كيف ستؤثر تقنية البلوكشين على الصناعة المصرفية

مشاركة
Copied to clipboard!
كيف ستؤثر تقنية البلوكشين على الصناعة المصرفية
الإستماع الى هذه المقالة
00:00 / 00:00

المحتويات

كيف يمكن أن تغير البلوكشين النظام المصرفي الحالي؟

تعمل البنوك غالبًا كوسطاء في الاقتصاد العالمي من خلال إدارة وتنسيق النظام المالي من خلال دفاترها الداخلية. نظرًا لأن هذه الدفاتر ليست متاحة للعامة للتفتيش بها والتأكد من صحتها، فإنهم يفرضون الثقة في البنوك وبنيتها التحتية التي غالبًا ما تكون قد عفا عليها الزمن.

إن تقنية البلوكشين ليست فقط لديها القدرة على احداث تغيير في سوق العملات في العالم، لكن أيضًا على القطاع المصرفي بشكل عام من خلال الاستغناء عن هؤلاء الوسطاء واستبدالهم بنظام لا يحتاج لطرف ثالث وبلا حدود وشفاف يسهل على أي شخص الوصول إليه. 

من المحتمل أيضا أن تساعد تقنية البلوكشين في تسهيل المعاملات الأسرع والأرخص وتسهيل الوصول إلى رأس المال وإنشاء أمان أعلى للبيانات وفرض اتفاقيات لا تحتاج للثقة من خلال العقود الذكية وجعل الامتثال للقوانين أكثر سلاسة وأكثر من ذلك. 

بالإضافة إلى ذلك، بفضل الطبيعة المبتكرة للبلوكشين فإن الطرق التي يمكن أن تتفاعل بها مجموعات الكتل المالية المتاحة حديثًا مع بعضها البعض يمكن أن تؤدي الى تقديم أنواع جديدة تمامًا من الخدمات المالية.


ما هي فوائد البلوكشين الرئيسية للخدمات الخدمات المصرفية والمالية؟

  • الأمان: تعمل البنية القائمة على البلوكشين على إزالة نقاط الفشل الفردية وتقليل الحاجة إلى وضع البيانات في أيدي الوسطاء.
  • الشفافية: تعمل البلوكشين على توحيد العمليات المشتركة وإنشاء مصدر حقيقة مشترك واحد لجميع المشاركين في الشبكة.
  • الثقة: تعمل دفاتر الأستاذ الشفافة على تسهيل تعاون الأطراف المختلفة والتوصل إلى اتفاقيات.
  • قابلية البرمجة: تسمح البلوكشين بالأتمتة الموثوقة للعمليات التجارية من خلال إنشاء وتنفيذ العقود الذكية.
  • الخصوصية: تسمح تقنيات الخصوصية التي يتم تمكينها بواسطة البلوكشين مشاركة انتقائية للبيانات بين الشركات.
  • الأداء: تم تصميم الشبكات للحفاظ على عدد كبير من المعاملات مع دعم العمل المشترك بين السلاسل المختلفة مما يخلق شبكة متكاملة متصلة من الـ blockchains.


التسوية السريعة للأموال بإستخدام البلوكشين

يمكن أن يكون إرسال الأموال في النظام المصرفي الحالي عملية طويلة ومعقدة بعض الشئ، ويمكن أن يأتي برسوم مختلفة لكل من البنوك والعملاء وقد يتطلب تحقق وإدارة أكثر. في عصر الاتصال الفوري، لم يكن النظام المصرفي القديم قادرًا على مواكبة بقية التطورات التكنولوجية. 

توفر تقنية البلوكشين طريقة دفع أسرع مع رسوم أقل وتكون متوفرة على مدار الساعة دون حدود أو قيود وبضمانات الأمان نفسها التي يمكن أن يوفرها النظام القديم.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن هذا الموضوع، ننصحك بقراءة هذا المقال عن حالات استخدام البلوكشين: التحويلات.


جمع التبرعات مباشرة على البلوكشين

تاريخياً كان رواد الأعمال الذين كانوا يتطلعون إلى جمع الأموال يعتمدون على ممولين خارجيين مثل المستثمرين الملائكة أو أصحاب رؤوس الأموال أو المصرفيين. قد تكون هذه عملية صارمة للغاية وتتطلب مفاوضات مطولة حول التقييم وتقسيم الأسهم واستراتيجية الشركة وغيرها الكثير.

تقدم عروض طرح العملة الأولية (ICO) وعروض المنصات الأولية (IEO) للمشاريع الناشئة الفرصة لجمع الأموال دون الحاجة إلى البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. تعمل الـ ICOs المدعومة من قبل البلوكشين على السماح للشركات ببيع الرموز (الـ tokens) في مقابل الحصول على تمويل مع افتراض أن الرموز ستولد عائدًا للمستثمرين. فرضت البنوك رسومًا ضخمة لتسهيل توريق الأعمال والعروض العامة الأولية (IPO) تقليديًا. لكن يمكن أن تساعد تكنولوجيا البلوكشين في تجنب تلك الرسوم.

من المهم أن نلاحظ أنه على الرغم من الـ ICOs لديها القدرة على إضفاء الطابع الديمقراطي على جمع التبرعات إلا أنها تأتي أيضا مع العديد من المشاكل الخاصة بها. لقد سمحت السهولة النسبية لإنشاء الـ ICO للمشاريع بجمع مبالغ كبيرة من الأموال دون أي متطلبات رسمية أو ملموسة للتنفيذ الفعلي لوعودها. يظل سوق الـ ICO في الغالب غير منظم وعلى هذا النحو فإنه يوجد به مخاطر مالية كبيرة للمستثمرين.


إصدار رموز للأصول على البلوكشين

يتطلب شراء وبيع الأوراق المالية والأصول الأخرى مثل الأسهم والسندات والسلع والعملات ومشتقاتها بذل جهد معقد ومنسق بين البنوك والوسطاء ومكاتب المقاصة والبورصات. لا يجب أن تكون هذه العملية فعالة فحسب بل يجب أيضًا أن تكون دقيقة. حيث أن إضافة المزيد من التعقيدات يؤدي الى زيادة الوقت والتكلفة.

تعمل تقنية البلوكشين على تبسيط هذه العملية من خلال توفير طبقة أساسية تكنولوجية يكون دورها تسهيل تحويل جميع الأصول لرموز (tokens). نظرًا لأن معظم الأصول المالية يتم شراؤها وبيعها رقميًا من خلال وسطاء عبر الإنترنت، فإن تحويلها لرمز (token) على البلوكشين يبدو حلاً مناسبًا لجميع المعنيين. 

تبحث بعض شركات البلوكشين لمبتكرة في ترميز الأصول في العالم الحقيقي (تحويلها الى token) مثل العقارات والفن والسلع. ذا من شأنه أن يجعل نقل ملكية الأصول التي تحمل قيمة العالم الحقيقي عملية رخيصة وسهلة. كما أنه سيفتح طرقًا جديدة للمستثمرين ذوي رأس المال المحدود عن طريق تمكينهم من شراء ملكية جزئية للأصول باهظة الثمن مثل منتجات استثمارية ربما لم تكن متاحة لهم من قبل. 


إقراض الأموال بإستخدام البلوكشين

احتكرت البنوك وشركات الإقراض الأخرى قطاع الإقراض مما سمح لها بتقديم قروض بأسعار فائدة مرتفعة نسبيًا وتقييد الوصول إلى رأس المال بسبب نسب الائتمان، مما جعل عملية اقتراض المال طويلة ومكلفة. على الرغم من أن البنوك تتمتع بالميزة فإن الاقتصاد يعتمد على توفير البنوك الأموال اللازمة للعناصر ذات التكلفة العالية مثل السيارات والمنازل. 

تسمح تقنية البلوكشين لأي شخص في العالم بالمشاركة في نوع جديد من نظام الإقراض البيئي والذي يعد جزءًا من الحركة التي يشار إليها غالبًا باسم التمويل اللامركزي (DeFi أو Decentralized Finance). تهدف DeFi إلى وضع جميع التطبيقات المالية على قمة البلوكشين لإنشاء نظام مالي يسهل الوصول إليه.  

يتيح الإقراض المالي من نوعية الند للند الذي يتم تمكينه بواسطة البلوكشين لأي شخص الاقتراض والإقراض بطريقة بسيطة وآمنة وغير مكلفة دون أي قيود تعسفية. مع مشهد إقراض أكثر تنافسية ستضطر البنوك أيضًا إلى تقديم شروط أفضل لعملائها.


تأثير البلوكشين على تمويل التجارة العالمية

الدخول في مجال التجارة الدولية غير مريح للغاية بسبب وجود عدد كبير من القواعد واللوائح الدولية المفروضة على المستوردين والمصدرين حيث لا يزال تتبع البضائع ونقلها خلال كل مرحلة يتطلب عمليات يدوية مليئة بالوثائق المكتوبة بخط اليد ودفتر الأستاذ (السجل).

تتيح تقنية البلوكشين للمشاركين في التمويل التجاري توفير مستوى أعلى من الشفافية من خلال دفتر الأستاذ المشترك الذي يتتبع بدقة البضائع التي تتحرك في جميع أنحاء العالم ويكون متاح للجميع لفحصة. يمكن أن توفر تقنية البلوكشين للمستوردين والمصدرين وغيرهم من الشركات قدرا كبيرا من الوقت والمال من خلال تبسيط عالم التجارة المعقد وترشيده.


اتفاقيات أكثر أمانا بإستخدام العقود الذكية

توجد عقود لحماية الأشخاص والشركات عندما يقومون بإبرام اتفاقات لكن هذه الحماية تأتي بتكلفة عالية. بسبب الطبيعة المعقدة للعقود، فإن عملية إنشاء واحد تتطلب الكثير من العمل اليدوي من قبل الخبراء القانونيين. 

تتيح العقود الذكية تنفيذ الاتفاقات بطريقة تلقائية من خلال كود حتمي مقاوم للعبث يعمل على البلوكشين. يمكن أن تبقى الأموال بأمان في الضمان ولا يتم تحريرها إلا عند استيفاء شروط معينة من الاتفاقية. 

العقود الذكية تقلل إلى حد كبير عنصر الثقة اللازم للتوصل إلى اتفاق، مما يقلل من مخاطر الاتفاقيات المالية واحتمالات الانتهاء في المحكمة.


تفعيل سلامة البيانات والأمان بواسطة البلوكشين

تنطوي عملية مشاركة البيانات مع الوسطاء الموثوقين دائمًا على خطر تعرض البيانات للسرقة. بالإضافة إلى ذلك، لا تزال العديد من المؤسسات المالية تستخدم أساليب التخزين الورقية مما يزيد من تكاليف حفظ الدفاتر بشكل كبير. 

تعمل تقنيات البلوكشين على تمكين العمليات المبسطة التي تعمل على تنفيذ عملية التحقق من البيانات وإعداد التقارير بشكل تلقائي ورقمنة بيانات KYC/AML وسجل المعاملات وتسمح بالمصادقة في الوقت الفعلي للوثائق المالية. يساعد هذا في تقليل المخاطر التشغيلية وخطر الاحتيال ويقلل من تكلفة التعامل مع البيانات للمؤسسات المالية.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن هذا الموضوع، ننصحك بقراءة هذا المقال عن حالات استخدام البلوكشين: الهوية الرقمية.


أفكار ختامية

يعد القطاع المصرفي والمالي أحد القطاعات الرئيسية التي ستتأثر بالبلوكشين. حيث أن حالات الاستخدام المحتملة عديدة، من المعاملات في الوقت الفعلي وتحويل الأصول الى رموز (tokens) والإقراض والتجارة الدولية الأكثر سلاسة والاتفاقيات الرقمية الأكثر قوة وغيرها الكثير. 

من الواضح أن حل جميع العقبات التكنولوجية والتنظيمية اللازمة لإدراك إمكانيات هذه البنية التحتية المالية الجديدة بالكامل مسألة وقت وحسب. 

تعتبر المجموعة المصرفية والمالية القائمة على طبقة أساس لا تحتاج للثقة وشفافة وبدون قيود فعالة في تمكين اقتصاد أكثر انفتاحًا وترابطًا.

Loading