¿Qué repercusión tendrá la tecnología blockchain en la industria bancaria?

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¿Qué repercusión tendrá la tecnología blockchain en la industria bancaria?
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¿Cómo puede el blockchain cambiar el panorama bancario actual?

Los bancos a menudo actúan como intermediarios en el marco de la economía global, al gestionar y coordinar el sistema financiero mediante sus libros mayores contables (ledgers) internos. Dado que estos libros mayores no están a disposición del público para ser inspeccionados, se obliga a confiar en los bancos y sus estructuras -a menudo, obsoletas.

La tecnología blockchain tiene un potencial disruptivo que no se limita al mercado monetario mundial; sino que también alcanza a la industria bancaria en su conjunto, al eliminar los intermediarios y reemplazarlos por un sistema "trustless" (no interviene la confianza en terceros), transfronterizo y transparente, de fácil acceso para cualquier individuo.

El blockchain, potencialmente, puede facilitar transacciones más rápidas y baratas, incrementar el acceso al capital, desarrollar una mayor seguridad de datos, imponer el cumplimiento de acuerdos tipo "trustless" (en que no interviene la confianza en terceros) mediante smart contracts, agilizar el cumplimiento normativo y muchas otras cosas.

Además, gracias a la naturaleza innovadora del blockchain, la forma en que pueden interactuar entre sí los nuevos componentes disponibles de las finanzas, tienen el potencial de conducir a tipos de servicios financieros completamente novedosos.


¿Cuáles son los principales beneficios del blockchain para la banca y las finanzas?

  • Seguridad: La arquitectura basada en blockchain elimina los "single points of failure" (puntos únicos de fallo) y reduce la necesidad de poner datos en manos de intermediarios.
  • Transparencia: El blockchain estandariza los procesos compartidos y crea una fuente de verdad única, compartida por todos los participantes de la red.
  • Confianza: Los libros mayores contables transparentes facilitan la colaboración y la consecución de acuerdos entre diferentes partes.
  • Programabilidad: El blockchain permite una automatización segura de los procesos de negocio mediante la creación y ejecución de smart contracts.
  • Privacidad: Las tecnologías de la privacidad que el blockchain hace posible permiten una compartición selectiva de datos entre empresas.
  • Rendimiento: Las redes se diseñan para sostener un elevado número de transacciones y, a su vez, soportar la interoperabilidad entre diferentes cadenas, creando de esta manera una web interconectada de blockchains.


Liquidación rápida de fondos empleando el blockchain

El envío de dinero, en el sistema bancario actual, puede ser un proceso largo, verse acompañado de distintas comisiones tanto para los bancos involucrados como para los clientes, así como requerir una verificación y gestión extra. En la era de la conectividad instantánea, el sistema bancario tradicional no ha sido capaz de seguir el paso de los desarrollos tecnológicos.

La tecnología blockchain proporciona un método de pago más rápido, con comisiones más bajas, disponible en todo momento, transnacional y con las mismas garantías de seguridad que puede ofrecer el sistema bancario tradicional.

Si deseas leer más sobre el tema, te recomendamos nuestro artículo Casos de Uso del Blockchain: Remesas.


Recaudación de fondos directa en el blockchain

Históricamente, los emprendedores que buscaban recaudar dinero dependían de financieros externos, como por ejemplo inversores de tipo ángel, de capital riesgo o banqueros. El proceso podía ser muy riguroso y requerir largas negociaciones sobre la valoración de la compañía, su estrategia, reparto accionarial y muchas otras cosas.

Las Ofertas iniciales de monedas (ICO) y las Ofertas iniciales de exchanges (IEO) ofrecen a los proyectos emergentes la oportunidad de recaudar fondos sin la necesidad de bancos y otras instituciones financieras. Impulsados por blockchains, las ICO permiten a las empresas vender tokens a cambio de financiación con el supuesto de que los tokens generarán un retorno para los inversores. Tradicionalmente, los bancos han cobrado tarifas masivas por facilitar la titulización empresarial y las Ofertas públicas iniciales (IPO), pero la tecnología blockchain puede ayudar a evitar esas tarifas.

Es importante tener en cuenta que si bien las ICO tienen el potencial de democratizar la recaudación de fondos, sí tienen varios problemas propios. La relativa facilidad de establecer una ICO ha permitido que los proyectos recauden cantidades significativas de fondos sin ningún requisito formal o concreto para cumplir realmente sus promesas. El mercado de ICO sigue siendo en su mayoría no regulado y, como tal, conlleva un riesgo financiero significativo para los posibles inversores.


Tokenización de activos en blockchain

La compra y venta de valores y otros activos, como acciones, bonos, materias primas, monedas y derivados, requiere un esfuerzo complejo y coordinado entre bancos, corredores, cámaras de compensación y exchanges. Este proceso no solo tiene que ser eficiente, sino que también debe ser preciso. La complejidad añadida corresponde directamente con el aumento de tiempo y costo.

La tecnología Blockchain simplifica este proceso al proporcionar una capa base tecnológica que permite la fácil tokenización de todo tipo de activos. Dado que la mayoría de los activos financieros se compran y venden digitalmente a través de corredores en línea, tokenizarlos en la blockchain parece una solución conveniente para todos los involucrados.

Algunas empresas innovadoras de blockchain están investigando la tokenización de activos del mundo real, como bienes raíces, arte y productos básicos. Esto haría que la transferencia de la propiedad de activos que tienen valor en el mundo real sea un proceso barato y conveniente. También abriría nuevas vías para los inversores con capital limitado al permitirles comprar la propiedad fraccional de activos caros, productos de inversión que podrían no haber estado disponibles para ellos anteriormente.


Préstamo de dinero usando blockchain

Los bancos y otras firmas de préstamos han monopolizado el sector de préstamos, lo que les permite ofrecer préstamos a tasas de interés relativamente altas y restringir el acceso al capital en función de los puntajes de crédito. Esto hace que el proceso de pedir dinero prestado sea largo y costoso. Si bien los bancos tienen la ventaja, la economía depende de que los bancos proporcionen los fondos necesarios para artículos de mayor costo, como automóviles y casas.

La tecnología Blockchain permite a cualquier persona en el mundo participar en un nuevo tipo de ecosistema de préstamos, que es parte del movimiento a menudo denominado Finanzas Descentralizadas (DeFi). Para crear un sistema financiero más accesible, DeFi tiene como objetivo poner todas las aplicaciones financieras encima de blockchains.  

Los préstamos de dinero Peer to peer, habilitados por blockchain, permiten a cualquier persona pedir prestado y prestar dinero de una manera simple, segura y económica sin restricciones arbitrarias. Con un panorama crediticio más competitivo, los bancos también se verán obligados a ofrecer mejores condiciones a sus clientes.


El impacto de Blockchain en las finanzas del comercio mundial

La participación en el comercio internacional es extremadamente inconveniente debido a la gran cantidad de reglas y regulaciones internacionales impuestas a los importadores y exportadores. Realizar un seguimiento de los bienes y moverlos a través de cada etapa todavía requiere procesos manuales, llenos de documentación escrita a mano y libros de contabilidad.

La tecnología Blockchain permite a los participantes de las finanzas comerciales proporcionar un mayor nivel de transparencia a través de un libro mayor compartido que rastrea con precisión los bienes que se mueven en todo el mundo. Al simplificar y racionalizar el complejo mundo de las finanzas comerciales, la tecnología blockchain puede ahorrar a importadores, exportadores y otras empresas una cantidad significativa de tiempo y dinero.


Acuerdos más seguros a través de contratos inteligentes

Existen contratos para proteger a las personas y las empresas cuando celebran acuerdos, pero esa protección tiene un alto costo. Debido a la naturaleza complicada de los contratos, el proceso de creación de uno requiere mucho trabajo manual por parte de expertos legales.

Los contratos inteligentes permiten la automatización de acuerdos a través de un código determinista a prueba de manipulaciones que se ejecuta en la blockchain. El dinero puede permanecer en custodia de forma segura y solo se libera cuando se cumplen ciertas condiciones del acuerdo.

Los contratos inteligentes reducen sustancialmente el elemento de confianza necesario para llegar a un acuerdo, minimizando los riesgos de los acuerdos financieros y las posibilidades de terminar en los tribunales.


Integridad y seguridad de datos habilitados por blockchain

Compartir datos con intermediarios de confianza siempre conlleva el riesgo de que los datos se vean comprometidos. Además de eso, muchas instituciones financieras todavía usan métodos de almacenamiento en papel, que aumentan significativamente los costos de mantenimiento de registros.

Las tecnologías Blockchain permiten procesos simplificados que automatizan la verificación de datos y los informes, digitalizan los datos de KYC / AML y el historial de transacciones, y permiten la autenticación en tiempo real de documentos financieros. Esto ayuda a reducir los riesgos operativos, el riesgo de fraude y disminuye el costo de manejo de datos para las instituciones financieras.

Si desea leer más sobre el tema, te recomendamos leer nuestro artículo Casos de uso de Blockchain: Identidad digital.


En conclusión

La industria bancaria y financiera es uno de los principales sectores que se verá afectado por blockchain. Los casos de uso potenciales son numerosos, desde transacciones en tiempo real hasta tokenización de activos, préstamos, comercio internacional más fluido, acuerdos digitales más sólidos y muchos más.

Resolver todos los obstáculos tecnológicos y regulatorios necesarios para aprovechar plenamente el potencial de esta nueva infraestructura financiera parece ser solo cuestión de tiempo.

Un stack bancario y financiero basado en una capa base sin confianza, transparente y sin fronteras es propensa a ser efectiva para permitir una economía más abierta e interconectada.

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