Esquemas piramidales y ponzi explicados

08.12.2018

La mayoría de las personas que invierten en Bitcoin o en cualquier otra criptomoneda, o que deciden participar en los eventos de la Oferta Inicial de Monedas (ICO, por sus siglas en inglés), generalmente están preocupadas por dos cosas. Primero, el retorno de la inversión (ROI), que representa los beneficios que obtendrán con la inversión inicial. Luego, hay una segunda preocupación, que está relacionada con la cantidad de riesgo involucrado con la inversión. Cuando los riesgos son demasiado altos, es más probable que los inversionistas pierdan su inversión inicial (en partes o por completo), lo que resultaría en un ROI negativo.

Naturalmente, siempre hay algún grado de riesgo involucrado con cualquier inversión. Sin embargo, el riesgo aumenta considerablemente en los casos en que el inversionista se involucra inesperadamente en esquemas Ponzi o pirámide, que son ilegales. Por lo tanto, es de gran importancia poder identificar estos esquemas y comprender cómo funcionan.


¿Qué es un esquema Ponzi?

El esquema Ponzi lleva el nombre de Charles Ponzi, un estafador italiano que se mudó a América del Norte y se hizo famoso por su sistema fraudulento de hacer dinero. A principios de la década de 1920, Ponzi logró estafar a cientos de víctimas y su plan duró más de un año. Básicamente, un esquema Ponzi es una estafa de inversión fraudulenta que funciona pagando a los inversionistas más viejos con dinero recaudado de nuevos inversionistas. El problema con este esquema es que los últimos inversores no recibirán ningún pago.


Un esquema Ponzi en operación se vería algo así:

  1. Un promotor de una oportunidad de inversión toma $1000 de un inversionista. Promete reembolsar el valor inicial junto con un 10% de interés al final de un período predefinido (por ejemplo, 90 días).

  2. El promotor puede asegurar dos inversionistas adicionales antes de que se complete el período de 90 días. Luego pagará $1100 dólares al primer inversionista de los $2000 que se recaudaron de los inversionistas dos y tres. También es probable que aliente al primer inversor a reinvertir los $1000.

  3. Al tomar el dinero de los nuevos inversionistas, el impostor puede pagar los rendimientos prometidos a los primeros inversionistas, convenciéndolos de reinvertir e invitar a más personas.

  4. A medida que el sistema crece, el promotor necesita encontrar más inversionistas nuevos para unirse al esquema, de lo contrario, no podrá pagar los rendimientos prometidos.

  5. Eventualmente, el esquema se vuelve insostenible y el promotor, o queda atrapado o desaparece con el dinero que tiene a mano.


¿Qué es un esquema piramidal?

Un esquema piramidal (o estafa piramidal) opera en el sector empresarial como un modelo que promete pagos o recompensas para los miembros que no solo se unen al esquema sino que también logran inscribir a nuevos miembros. 

Por ejemplo, un promotor fraudulento ofrece a Alice y Bob la oportunidad de comprar derechos de distribución en una empresa por $1000 cada uno. Así que ahora tienen el derecho de vender distribuidores, ganando una parte de cada miembro adicional que logran reclutar. Los $1000 recaudados de sus propias ventas de distribuidores se comparten con el promotor en una división del 50/50.

En el escenario anterior, Alice y Bob tendrían que vender dos distribuidores cada uno para compensar, ya que ganan $500 por venta. La carga de vender dos distribuidores para recuperar la inversión inicial se transfiere a sus clientes. El esquema eventualmente se derrumba, ya que se necesitan más y más miembros para continuar el proceso. La progresión insostenible del esquema es lo que hace que los esquemas piramidales sean ilegales..

La mayoría de los esquemas piramidales no ofrecen un producto o servicio y se mantienen únicamente por el dinero recaudado a partir de la contratación de nuevos miembros. Sin embargo, algunos esquemas piramidales pueden presentarse como una compañía legítima de marketing multinivel (MLM) que pretende vender un servicio o producto. Pero generalmente lo hacen solo para ocultar la actividad fraudulenta subyacente. Por lo tanto, muchas compañías de MLM con ética cuestionable están utilizando modelos piramidales, pero no todas las compañías de MLM son fraudulentas.


Ponzi vs Pirámide

Similitudes

  • Ambas son formas de fraude financiero que convencen a las víctimas a invertir dinero prometiendo buenos rendimientos.

  • Ambos necesitan una entrada regular de dinero de nuevos inversionistas para tener éxito y mantenerse activos.

  • Por lo general, estos esquemas no ofrecen productos o servicios reales.

Diferencias

  • Los esquemas Ponzi generalmente se presentan como servicios de administración de inversiones, donde los participantes creen que el retorno que obtendrán es el resultado de una inversión legítima. El impostor básicamente roba a uno para pagar al otro.

  • Los esquemas piramidales se basan en el Network Marketing y requieren que los participantes recluten nuevos miembros para ganar dinero. Por lo tanto, cada participante toma una comisión antes de enviar el dinero a la cima de la pirámide.


¿Cómo protegerse?

  • Ser escéptico. Una oportunidad de inversión que promete rendimientos rápidos o altos, con una inversión mínima es probablemente deshonesta. Esto es especialmente cierto cuando se invierte en algo que es totalmente desconocido o difícil de entender. Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

  • Cuidado con las oportunidades no solicitadas. Una invitación inesperada a participar en una oportunidad de inversión a largo plazo suele ser una bandera roja.

  • Investiga al vendedor. La entidad que promueve la oportunidad de inversión debe ser investigada. Los órganos de gobierno correspondientes registrarán y supervisarán a un asesor financiero, corredor o compañía de corretaje de buena reputación.

  • No confies. Verifica. Las inversiones legítimas deben estar legalmente registradas. El primer curso de acción es solicitar la información de registro. Si la oportunidad de inversión no está registrada, se debe proporcionar una explicación buena y razonable.

  • Asegúrate de entender la inversión. Nunca debes invertir dinero en algo que no comprendes completamente. Asegúrate de hacer uso de los recursos disponibles y se muy cauteloso con las oportunidades de inversión envueltas en secreto.

  • Informa. Siempre que los inversores se encuentren con un esquema piramidal o Ponzi, es importante informarlos a las autoridades correspondientes. Esto ayudará a proteger a los futuros inversores de ser víctimas de la misma estafa.


¿Es Bitcoin un esquema piramidal?

Algunos pueden argumentar que Bitcoin es un gran esquema piramidal, pero esto simplemente no es cierto. Bitcoin es simplemente dinero. Es una moneda digital descentralizada que está protegida por algoritmos matemáticos y criptografía y que puede utilizarse para comprar bienes y servicios. Al igual que el dinero fiduciario, las criptomonedas también se pueden usar en esquemas piramidales (u otra actividad ilícita), pero eso no significa que las monedas criptográficas o fiduciarias sean esquemas piramidales.

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