블록체인은 은행 업계에 어떤 영향을 미칠까요?

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블록체인은 현재의 은행 시스템을 어떻게 변화시킬까요?

은행은 보통 내부 원장을 통해 금융 시스템을 관리하고 조정함으로써 세계 경제의 중개자 역할을 합니다. 이러한 원장은 일반인이 살펴볼 수 있도록 공개되어 있지 않으며, 이는 은행과 종종 오래된 설비들을 신뢰하게 할 수 밖에 없게 만듭니다.

블록체인 기술은 세계 통화 시장에 영향을 줄 수 있을 뿐만 아니라, 중개인을 제거하고 이를 누구나 쉽게 접근할 수 있는 신뢰가 필요 없고, 국경이 없는, 투명한 시스템으로 교체함으로써 은행 업계 전반에 영향을 줄 수 있습니다.

블록체인은 더 빠르고 저렴한 트랜잭션을 가능하게 하고, 자본 접근성을 높이고, 데이터 보안을 강화하며, 스마트 콘트랙트를 통해 신뢰가 필요 없는 합의를 시행하고, 보다 원활한 이행 등을 가능하게 할 수 있습니다.

또한, 블록체인의 혁신적인 특성 덕분에, 새롭게 이용 가능한 금융 구조 블록들은 서로 상호작용할 수 있으며, 이는 완전히 새로운 형태의 금융 서비스로 이어질 가능성이 있습니다.


은행 업무와 금융에서 블록체인의 주된 이점은 무엇일까요?

  • 보안: 블록체인 기반 구조는 단일 지점 실패 가능성을 없애며, 중개자에게 데이터를 제공할 필요성을 줄입니다.
  • 투명성: 블록체인은 공유된 과정들을 표준화하며, 모든 네트워크 참여자들을 위한 하나의 공유된 원본을 만들어 냅니다.
  • 신뢰: 투명한 원장은 다른 당사자들이 보다 쉽게 협력하고 합의를 달성할 수 있게 합니다.
  • 프로그래밍 가능: 블록체인은 스마트 콘트랙트를 생성하고 실행하여 업무 과정을 신뢰할 수 있는 방법으로 자동화할 수 있게 합니다.
  • 프라이버시: 블록체인을 통한 프라이버시 기술은 기업들이 선택적으로 데이터를 공유할 수 있게 합니다.
  • 성능: 네트워크는 서로 다른 체인 간에 상호 운용성을 가능하게 하는 동시에, 많은 수의 트랜잭션을 감당하도록 설계되며, 상호 연결된 블록체인 웹을 만듭니다.


블록체인을 통한 신속한 자금 지불

현재의 은행 시스템에서 자금을 전송하는 데는 많은 시간이 걸릴 수 있으며, 은행과 고객 모두에게 다양한 수수료가 부과될 수 있고, 추가적인 검증과 행정 절차가 필요할 수 있습니다. 즉각적인 연결의 시대, 전통 은행 시스템은 기술적인 발전을 따라오지 못하고 있습니다.

블록체인 기술은 보다 저렴한 수수료로 빠른 결제 수단을 제공하며, 이는 24시간 내내, 국경없이 이용할 수 있습니다. 전통적인 은행 시스템이 제공하는 동일한 보안을 보장하면서 말입니다.

해당 주제에 대해 더 알아보고 싶으시다면, 블록체인 활용 예시: 송금 아티클을 읽어보시기를 추천합니다.


블록체인을 통한 직접적인 자금 조달

역사적으로 자금을 조달하고자 했던 기업가들은 엔젤 투자자, 벤처 투자자, 은행과 같은 외부 금융 업자에 의존해야 했습니다. 이는 가치 평가, 지분 분할, 회사 전략 등에 대한 장기간의 협상을 필요로 하는 엄격한 과정이기도 했습니다.

초기 코인 공개(ICO)초기 거래소 공개(IEO)는 신생 프로젝트들이 은행이나 금융 기관 없이 자금을 조달할 수 있는 기회를 제공합니다. 블록체인을 기반으로 하는 ICO는 토큰이 투자자들에게 이익을 안겨줄 수 있다는 가정 하에, 자금 조달을 위해 토큰을 판매할 수 있게 합니다. 전통적으로 은행은 기업의 금융 증권화와 초기 기업 공개(IPO)에 막대한 수수료를 부과했으나, 블록체인 기술은 이러한 비용을 절감할 수 있게 합니다.

ICO가 자금 조달을 민주적으로 만들 수 있는 가능성을 갖고 있기는 하지만, 자체적으로 몇 가지 문제를 안고 있다는 점에 유의할 필요가 있습니다. 비교적 손쉽게 시작할 수 있는 ICO는 실제로 약속을 이행할 공식적이거나 구체적인 사항들을 제공하지 않고도 프로젝트가 상당한 금액을 모금할 수 있게 합니다. ICO 시장은 대부분 규제되지 않고 있으며, 따라서 미래의 투자자들은 상당한 재정적 위험을 떠안게 됩니다.


블록체인 상의 자산 토큰화

증권 또는 주식, 채권, 상품, 통화 및 파생 상품을 구매하고 판매하는 데는 은행, 중개인, 어음 교환소, 거래소 간에 복잡하고 조직화된 노력이 필요합니다. 해당 과정은 효율적이고, 정확해야 합니다. 복잡하다는 것은 시간과 비용이 많이 든다는 것입니다.

블록체인 기술은 모든 유형의 자산을 쉽게 토큰화할 수 있는 기술적 기초를 제공함으로써 해당 과정을 간소화합니다. 대부분의 금융 자산은 온라인 중개인을 거쳐 구매와 판매가 진행되기 때문에, 이를 블록체인 상에서 토큰화시키는 것은 모든 참여자들에게 편리한 해결책이라 할 수 있습니다.

일부 혁신적인 블록체인 업체들은 부동산, 미술품, 상품 등과 같은 실물 자산을 토큰화 하는 것을 검토하고 있습니다. 이를 통해 저렴하고 편리하게, 실제 가치를 보유하고 있는 자산 소유권을 이전할 수 있습니다. 또한 이는 투자 자금이 제한적인 투자자들에게, 전에는 투자할 수 없었을 값비싼 자산 소유권의 일부를 구매할 수 있게 하는 새로운 활로를 개척할 것입니다.


블록체인을 통한 대출

은행과 다른 대부업체들은 대출 분야를 독점해 왔으며, 상대적으로 높은 금리를 제시하고, 신용 점수에 따라 자본 접근성을 제한해 왔습니다. 이는 대출에 많은 시간과 비용이 들게 합니다. 은행에게는 유리한 부분이지만, 경제는 자동차나 주택 등 비용이 많이 드는 품목을 구매하는 데 필요한 자금을 제공하는 은행에 의존하게 됩니다.

블록체인 기술은 세계 누구나 새로운 형태의 대출 생태계에 참여할 수 있게 합니다. 이는 보통 탈중앙화 금융(DeFi)이라 하는 움직임의 일부입니다. 보다 접근이 용이한 금융 시스템을 만들기 위해, 탈중앙화 금융은 모든 금융 애플리케이션을 블록체인 위에 배치하는 것을 목표로 합니다.  

블록체인을 통한 피어투피어 자금 대출은 임의적인 제한 없이 간편하고, 안전하고, 비싸지 않은 방식으로, 누구나 자금을 빌리고, 빌려줄 수 있게 합니다. 보다 경쟁적인 대출 환경 속에서, 은행은 고객들에게 더 나은 조건을 제시해야 할 것입니다.


글로벌 무역 금융에 블록체인이 끼치는 영향

국제 무역에 참여하는 일은 수입업자와 수출업자에 부과되는 많은 국제적 규칙과 규제로 인해 매우 불편합니다. 상품을 추적하고 각 단계를 거쳐 이동하려면 여전히 손으로 작성한 문서와 원장으로 이뤄진 수작업이 필요합니다.

블록체인 기술은 전 세계의 상품을 정확하게 추적하는 공유된 원장을 제공하여 무역 금융 참여자들에게 보다 높은 투명성을 제공합니다. 복잡한 무역 금융 세계를 단순화하고 간소화함으로써, 블록체인 기술은 수입업체, 수출업자 및 기타 기업들이 상당한 시간과 비용을 절약하게 할 수 있습니다.


스마트 콘트랙트를 통한 보다 안전한 합의

콘트랙트는 사람과 기업이 계약을 체결할 때 이를 보호하기 위한 것이지만, 이러한 보호에는 많은 비용이 듭니다. 콘트랙트의 복잡한 성격 때문에, 이를 만들기 위해서는 법률 전문가의 수 많은 수작업이 필요합니다.

스마트 콘트랙트는 변조 방지, 결정론적 코드를 통해 블록체인 상에서 자동화된 합의를 가능하게 합니다. 자금은 에스크로에 안전하게 보관될 수 있으며, 합의의 특정 조건을 만족할 때만 사용될 수 있습니다.

스마트 콘트랙트는 합의를 달성하는 데 필요한 상당히 많은 요소들을 덜어내고, 금융적 합의의 위험과 법정 공방으로 결론이 날 일들이 벌어지는 것을 최소화합니다.


블록체인을 통한 데이터 통합과 보안

신뢰하는 중개인을 통해 데이터를 공유하면 데이터가 유출될 수 있는 위험이 언제나 존재합니다. 또한, 많은 금융 업체들은 여전히 종이 기반의 저장 방식을 사용하고 있으며, 이는 문서를 보존 비용을 상당히 증가시킵니다.

블록체인 기술은 데이터 검증과 보고를 자동화하며, 고객알기제도(KYC)/자금세탁방지(AML) 데이터와 트랜잭션 기록을 디지털화하는 간소화된 과정을 가능하게 하며, 금융 문서의 실시간 인증을 가능하게 합니다. 이를 통해 운영 비용이 줄어들고, 사기의 위험도 감소하며, 금융 기관이 데이터를 처리하는 비용도 감소할 수 있습니다.

해당 주제에 대해 더 알아보고 싶으시다면, 블록체인 활용 예시: 디지털 신원 아티클을 읽어보시기를 추천합니다.


마치며

은행 업무와 금융 업계는 블록체인의 영향을 받게 될 주요 업종들입니다. 블록체인의 잠재적 활용 예시는 토큰화된 자산의 실시간 트랜잭션, 대출, 원활한 국제 무역, 보다 강력한 디지털 합의 등으로 상당히 많습니다.

이처럼 새로운 금융 인프라의 잠재력을 온전하게 실현하기 위해 필요한 모든 기술적 규제적 장벽을 넘는 일은 시간 문제일 것입니다.

신뢰가 필요 없고, 투명하고, 경계가 없는 시스템에 기반을 둔 은행과 금융 업체는 보다 개방적이고 상호 연결된 경제를 가능하게 하는 데 효과적이기 마련입니다.

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