다단계와 폰지 사기

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대부분의 개인은 비트코인이나 다른 암호 화폐에 투자하거나 ICO(Initial Coin Offering)에 참여하기로 결정하는데, 보통 두 가지를 걱정합니다. 첫째, 투자 수익률(ROI, Return of Investment)로써, 초기 투자금으로부터 최종적으로 얻게 될 이익입니다. 두 번째는, 투자와 관련된 위험도입니다. 위험도가 너무 높으면 투자자가 초기 투자금(일부 혹은 전체)을 잃을 확률이 높아지고, 마이너스 수익률을 기록할 수 있습니다.

당연히 모든 투자에는 어느 정도 위험이 따릅니다. 그러나 투자자가 예기치 않게 불법적인 폰지나 다단계 사기에 연루될 경우 위험도는 크게 증가합니다. 그러므로, 이러한 사기를 파악하고, 이해하는 것은 매우 중요합니다.


폰지 사기란?

폰지 사기는 이탈리아의 사기꾼 찰스 폰지(Charles Ponzi)의 이름을 따서 지어졌는데, 북미로 이주한 뒤 돈을 버는 사기 수법으로 유명해졌습니다. 1920년대 초, 폰지는 수백 명의 피해자들을 속일 수 있었고, 그의 사기 행각은 1년 이상 계속되었습니다. 기본적으로 폰지 사기는 새로운 투자자들로부터 돈을 모아 이를 기존의 투자자들에게 지불하는 투자 사기입니다. 이러한 사기의 문제점은 후발 투자자들은 투자금을 전혀 회수할 수 없다는 것입니다.


폰지 사기는 다음과 같을 수 있습니다:

  1. 주최자는 투자자로부터 1,000달러를 받습니다. 주최자는 미리 정한 기간 말(예: 90일)에 10%의 이자와 함께 최초 투자금 상환을 약속합니다. 

  2. 주최자는 90일이 전에 두 명의 추가 투자자를 확보할 수 있습니다. 두 번째, 세 번째 투자자로부터 2,000달러를 모아 첫 번째 투자자에게 1,100달러를 지불합니다. 주최자는 또한 첫 투자자에게 1,000달러를 재투자하도록 제안할 것입니다. 

  3. 새로운 투자자들로부터 돈을 받아 사기꾼은 초기 투자자들에게 약속된 수익을 지불할 수 있고, 그들이 재투자하고 더 많은 사람들을 초대하도록 설득할 수 있습니다.

  4. 규모가 커짐에 따라, 주최자는 이러한 제도에 참여할 더 많은 신규 투자자를 찾아야 합니다. 그렇지 않으면 약속한 수익을 지불할 수 없습니다.

  5. 결국, 이 제도는 지속될 수 없고, 주최자는 그가 가지고 있는 돈과 함께 사라지거나 붙잡히게 됩니다.


다단계란?

다단계 제도(또는 다단계 사기)는 비즈니스 분야에서, 멤버들에게 돈이나 보상을 제공하기로 약속하며, 제도에 참여할 뿐만 아니라 신규 멤버들을 등록시킬 수 있도록 하는 방식으로 운영됩니다. 

예를 들어, 주최자가 앨리스와 밥에게 회사의 판매 대리권을 각 1,000달러에 팔았다고 해보겠습니다. 이제 앨리스와 밥은 판매 대리권을 스스로 팔 수 있고, 그들이 새롭게 모집하는 추가 멤버들로부터 수익을 얻을 수 있습니다. 판매 대리권을 판매해 모은 1,000 달러는 주최자와 50대 50으로 나눠 갖게 됩니다.

위 시나리오에서, 앨리스와 밥은 1개를 판매 할 때마다 500달러씩을 벌기 때문에, 두 개의 판매 대리권을 팔아야 할 것입니다. 초기 투자금을 회수하기 위해 두 개의 판매 대리권을 판매해야 하는 부담은 고객에게 전이됩니다. 제도를 유지하기 위해서는 점점 더 많은 회원들이 있어야 하고, 이는 결국 무산됩니다. 지속될 수 없는 다단계 제도의 특징은 이를 불법으로 만듭니다.

대부분의 다단계 제도는 제품이나 서비스를 제공하지 않으며 오직 새로운 구성원을 통해 모은 돈으로 유지됩니다. 그러나 일부 다단계 제도는 서비스나 제품을 판매하는 합법적인 다단계 마케팅(MLM, Multi-Level Marketing) 회사로 표시될 수 있습니다. 그러나 대개 근본적인 사기 행각을 감추기 위한 것입니다. 의심스러운 기업 윤리를 가진 많은 다단계 마케팅 회사들은 다단계 모델을 사용하고 있지만, 모든 다단계 마케팅 회사들이 사기는 아닙니다.


폰지 vs 다단계

유사점 

  • 두 형태의 금융 사기는 모두 높은 수익률을 약속함으로써 피해자들에게 돈을 투자하도록 설득합니다. 

  • 폰지와 다단계는 이를 성공시키고 유지하기 위해 새로운 투자자들의 정기적인 자금 유입을 필요로 합니다.

  • 이러한 제도들은 보통 실제 제품이나 서비스를 제공하지 않습니다.

차이점 

  • 폰지 사기는 일반적으로 투자 관리 서비스로 포장되며, 참여자들은 그들이 얻게 될 수익이 정당한 투자의 결과라고 믿습니다. 사기꾼은 기본적으로 한 명의 자금을 탈취해 다른 이에게 지불합니다.

  • 다단계 사기는 네트워크 마케팅을 기본으로 하며, 참여자가 돈을 벌기 위해 다른 참여자를 모집하도록 합니다. 참여자들은 다단계의 최상부로 돈을 보내기 전에 커미션을 받습니다.


예방법

  • 의심하세요. 최소한의 투자금으로 빠르고 높은 수익률을 약속하는 투자 기회는 아마도 거짓일 것입니다. 완전히 낯설거나 이해하기 어려운 무엇에 투자하는 것이라면 더욱 그렇습니다. 사실이라 하기에 너무 좋은 조건이라면, 아마도 사기일 수 있습니다.

  • 요청한 적 없는 기회를 주의하세요. 장기 투자에 참여할 것을 권하는 예상치 못한 초청은 대부분 위험합니다.

  • 판매자를 조사하세요. 투자 기회를 홍보하는 기업을 조사해야 합니다. 평판이 좋은 금융 고문, 중개인 또는 증권 회사는 등록되어 있을 것이고, 관련 행정 기관에 의해 모니터링되고 있을 것입니다.

  • 믿지 말고, 확인하세요. 합법적인 투자는 합법적으로 등록되어 있어야 합니다. 가장 먼저, 등록 정보를 요청합니다. 만약, 투자 기회가 등록되지 않은 경우라면. 적절하고 합리적인 설명이 제공돼야 합니다.

  • 투자를 확실히 이해하세요. 완전히 이해하지 못하는 것에 절대로 돈을 투자해서는 안됩니다. 사용 가능한 자료들을 활용하고, 기밀로 포장된 투자 기회에 매우 신중해야 합니다.

  • 신고하세요. 투자자들이 다단계나 폰지 사기를 발견하게 될 때마다, 당국에 이를 신고하는 것이 중요합니다. 이는 미래의 투자자들이 동일한 사기에 당하지 않도록 보호하는 데 도움이 될 것입니다.


비트코인은 다단계 사기인가요?

일부는 비트코인이 대규모 다단계 사기라고 주장할 수 있지만, 이는 사실이 아닙니다. 비트코인은 돈일 뿐입니다. 이는 수학적 알고리즘과 암호화에 의해 보호되고, 상품과 서비스를 구매하는 데 사용될 수 있는 분산화된 디지털 통화입니다. 명목 화폐처럼 암호 화폐가 다단계 사기(또는 다른 불법 활동)에 사용될 수 있지만, 이는 암호 화폐나 명목 화폐가 다단계 사기라는 걸 의미하지는 않습니다.

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