Hoe blockchain-technologie de financiële industrie zal veranderen

Delen
Copied to clipboard!
Hoe blockchain-technologie de financiële industrie zal veranderen
Luister naar het artikel
00:00 / 00:00

Inhoud

Hoe kan blockchain het huidige financiële landschap veranderen?

Banken treden vaak op als tussenpersonen in de mondiale economie door het financiële systeem te beheren en coördineren via hun interne grootboeken. Omdat deze grootboeken niet openbaar inzichtelijk zijn, wordt men gedwongen banken en hun vaak verouderde infrastructuur te vertrouwen.

Blockchain-technologie heeft het potentieel om niet alleen de valutamarkten van de wereld te veranderen, maar ook de financiële industrie in zijn geheel door deze tussenpersonen overbodig te maken en te vervangen door een betrouwbaar, grenzeloos en transparant systeem dat door iedereen kan worden ingezien.

Blockchain kan snellere en goedkopere transacties faciliteren, de toegang tot kapitaal verbeteren, zorgen voor betere gegevensbeveiliging, betrouwbare afspraken via smart contracts mogelijk maken, compliance vereenvoudigen en meer.

Daarnaast kan dankzij het innovatieve karakter van de blockchain de manier waarop de nieuwe financiële bouwstenen met elkaar interageren potentieel leiden tot geheel nieuwe vormen van financiële dienstverlening.


Wat zijn de grootste voordelen van blockchain voor banken en de financiële wereld?

  • Beveiliging: op blockchain gebaseerde infrastructuur elimineert centrale faalpunten en vermindert de noodzaak om gegevens in de handen van tussenpersonen te leggen.
  • Transparantie: blockchain standaardiseert processen en creëert een enkele gedeelde bron van waarheid voor alle netwerkdeelnemers.
  • Vertrouwen: transparante grootboeken maken het makkelijker voor verschillende partijen om samen te werken en afspraken te maken.
  • Programmeerbaarheid: blockchain maakt het betrouwbaar automatiseren van bedrijfsprocessen mogelijk door het creëren en uitvoeren van smart contracts.
  • Privacy: door blockchain gefaciliteerde privacytechnologieën maken het selectief delen van gegevens tussen bedrijven mogelijk.
  • Prestatie: de netwerken zijn ontworpen om een groot aantal transacties te accommoderen zonder aan interoperabiliteit tussen de verschillende blockchains in te leveren. Zo ontstaat er een groot web van met elkaar verbonden blockchains.


Snel afwikkelen van financiële transacties met de blockchain

Het versturen van geld kan met het huidige bancaire systeem een langdurig proces zijn, veel kosten met zich meebrengen voor zowel de banken als consumenten en aanvullende verificatie en administratie vereisen. Het is banken niet gelukt de snelheid van technologische ontwikkelingen in het informatietijdperk bij te benen.

Blockchain-technologie maakt het sneller afwikkelen van betalingen mogelijk tegen lagere kosten, is altijd beschikbaar zonder gehinderd te worden door grenzen en biedt dezelfde veiligheidsgaranties als het oude systeem.

Als je meer over dit onderwerp wilt lezen, raden we je aan ons artikel Blockchain-toepassingen: Geldoverboekingen te lezen.


Geld ophalen via de blockchain

Historisch gezien waren ondernemers die geld wilden ophalen afhankelijk van externe financiers als durfkapitalisten of bankiers. Dit kan een rigoreus proces zijn dat langdurige onderhandelingen over waarderingen, eigendomssplitsingen, bedrijfsstrategie en meer vereist.

Initial Coin Offerings ICO en Initial Exchange Offerings (IEO) bieden opkomende projecten de kans om geld op te halen zonder daarvoor naar de bank of een andere financiële dienstverlener te hoeven gaan. Dankzij de blockchain kunnen bedrijven in een ICO tokens verkopen met de gedachte dat deze tokens in de toekomst winst zullen opleveren voor investeerders. Historisch brengen banken hoge kosten in rekening voor het faciliteren van de beursgang van een bedrijf in een Initial Public Offering (IPO), maar met blockchain kunnen deze kosten worden voorkomen.

Het is belangrijk om op te merken dat hoewel ICO's het potentieel hebben om financiering te democratiseren, ze gepaard gaan met verschillende problemen. Het gemak van het opzetten van een ICO heeft ertoe geleid dat projecten veel geld hebben kunnen ophalen zonder een formele of concrete eis dat ze hun beloftes zullen nakomen. De ICO-markt is nog altijd grotendeels ongereguleerd en brengt als zodanig aanzienlijke financiële risico's met zich mee voor potentiële investeerders.


Tokenisatie van activa op de blockchain

Het kopen en verkopen van effecten en andere activa zoals aandelen, obligaties, grondstoffen, valuta en derivaten vereist een complexe, gecoördineerde aanpak van banken, handelsplatformen, clearing houses en uitwisselingen. Dit proces moet niet alleen efficiënt, maar ook nauwkeurig zijn. Aanvullende complexiteit resulteert direct in hogere kosten en afwikkelingstijden.

Blockchain-technologie vereenvoudigt dit proces door een technologische fundering te bieden die het eenvoudig tokeniseren van allerlei soorten activa mogelijk maakt. Omdat de meeste financiële activa digitaal worden gekocht en verkocht via online handelsplatformen, lijkt tokenisatie ervan op de blockchain een handige oplossing te zijn voor alle betrokken partijen.

Sommige innovatieve blockchain-bedrijven onderzoeken het tokeniseren van activa uit de echte wereld zoals vastgoed, kunst en grondstoffen. Dit zou het overdragen van activa met waarde in de echte wereld tot een goedkoop en gebruiksvriendelijk proces maken. Ook zou het nieuwe mogelijkheden bieden voor investeerders met beperkt kapitaal om fractioneel eigendoem van dure activa te verkrijgen - beleggingsproducten die ze anders waarschijnlijk niet hadden kunnen aanschaffen.


Geld lenen met behulp van de blockchain

Banken en andere kredietinstellingen hebben de kredietsector gemonopoliseerd, waardoor ze leningen tegen relatief hoge rentes kunnen aanbieden en toegang tot kapitaal kunnen beperken op basis van kredietscores. Dit maakt het proces van het lenen van geld langdurig en duur. Hoewel banken het meest profiteren, is de economie van hen afhankelijk voor het verlenen van krediet voor dure aankopen zoals auto's en huizen.

Dankzij blockchain-technologie kan iedereen ter wereld meedoen aan een nieuw kredietverleningssysteem. Deze beweging wordt vaak ook wel Decentralized Finance (DeFi) genoemd. Om een toegankelijker financieel systeem te creëren, wil DeFi alle financiële toepassingen op blockchains laten draaien.  

Het peer-to-peer uitlenen van geld, mogelijk gemaakt door de blockchain, laat iedereen op een eenvoudige, veilige en goedkope manier en zonder arbitraire beperkingen geld van en aan elkaar lenen. In een meer concurrerend landschap zullen banken eveneens worden gedwongen om betere voorwaarden aan hun klanten te bieden.


De impact van blockchain op de wereldwijde handel

Deelnemen aan de internationale handel is buitengewoon lastig als gevolg van complexe internationale wet- en regelgeving waaraan importeurs en exporteurs moeten voldoen. Het volgen en verwerken van goederen vereist nog altijd veel handmatig werk en is grotendeels afhankelijk van handgeschreven documenten en grootboeken.

Met blockchain-technologie kunnen internationale handelsfinanciers zorgen voor meer transparantie dankzij gedeelde grootboeken die goederen nauwkeurig over de hele wereld traceren. Door de complexe wereld van handelsfinanciering te vereenvoudigen en stroomlijnen kan blockchain-technologie importeurs, exporteurs en andere betrokken bedrijven veel geld en tijd besparen.


Veilige afspraken met smart contracts

Contracten bestaan om mensen en bedrijven te beschermen bij het sluiten van overeenkomsten, maar die bescherming heeft een hoge prijs. Als gevolg van de ingewikkelde aard van veel contracten vereist het opstellen ervan veel werk door juridische deskundigen.

Smart contracts maken het automatiseren van overeenkomsten mogelijk dankzij manipulatiebestendige, deterministische code die draait op de blockchain. Geld kan veilig in borg worden gehouden en wordt alleen vrijgegeven als er aan bepaalde voorwaarden van de overeenkomst is voldaan.

Dankzij smart contracts wordt het vertrouwenselement dat noodzakelijk is om tot een akkoord te komen minder belangrijk en worden de risico's van financiële overeenkomsten en de kans op kostbare juridische procedures aanzienlijk verminderd.


Integriteit en beveiliging van data via de blockchain

Het delen van gegevens met vertrouwde tussenpersonen brengt altijd het risico op verlies van deze gegevens met zich mee. Daarnaast maken veel financiële instellingen nog altijd gebruik van papieren opslagmethodes, waardoor de kosten van het opslaan van gegevens hoog zijn.

Blockchain-technologieën maken gestroomlijnde processen mogelijk voor het automatiseren van gegevensverificatie, het digitaliseren van KYC/AML-gegevens en transactiegeschiedenis en het in realtime authenticeren van financiële documenten. Hierdoor vermindert het operationele risico van fraude en nemen de kosten voor het verwerken van gegevens af voor financiële dienstverleners.

Als je meer over dit onderwerp wilt lezen, raden we je aan ons artikel Blockchain-toepassingen: Digitale identiteit te lezen.


Tot slot

De financiële industrie is een van de belangrijkste sectoren die door blockchain zal worden getroffen. Het aantal mogelijke toepassingen is vrijwel eindeloos, van realtime transacties en het tokeniseren van activa tot kredietverstrekking, internationale handel, meer robuuste digitale overeenkomsten en nog veel meer.

Het oplossen van alle technologische en juridische obstakels die het potentieel van deze nieuwe financiële infrastructuur in de weg staan, lijkt slechts een kwestie van tijd.

Een financiële industrie op basis van een betrouwbaar, transparant en grenzeloos fundament zal zonder twijfel een meer open en onderling verbonden economie mogelijk maken.

Loading